Finanzplanung

Finanzplanung

Im Laufe der Jahre baut jeder von uns oft Immobilien, Versicherungen, Beteiligungsmodelle und Wertpapiere auf. Durch natürliche individuelle Entwicklungen im Leben ist es ratsam die Vermögens- und Absicherungsstruktur laufend zu prüfen und anzupassen. Die mühsam durch Ihre Arbeitskraft erwirtschafteten Erträge sollen durch die permanente Überprüfung jederzeit gesichert werden. Daher ist die „Private Finanzplanung“ ein geeignetes Instrument um dies zu gewährleisten. Nachfolgend werden ihre Grundlagen dargestellt und ihre Planungstechniken erläutert.

Von der Analyse zur persönlichen Finanzplanung

  • Erstgespräch (Kennenlernen)
  • Festlegung Ihrer finanziellen Ziele (Zielplanung)
  • Zusammenstellung Ihrer Daten (Bestandsaufnahme)
  • Vorstellung Ihrer persönlichen Analyse und des Vermögensplanes
  • Besprechung und Umsetzung
  • Individuelle und langfristige Betreuung

Wie sieht unser Beratungsprozess aus?

Erstgespräch

Im Erstgespräch geht es uns darum, Ihren Bedarf erst einmal zu erfassen. Hierbei bleibt es nicht aus, dass wir einige Informationen zu Ihnen benötigen. Zudem haben wir natürlich auch  ein Interesse, Sie persönlich kennen zu lernen. Schließlich geht es um Sie und nicht um Max Mustermann. Ohne dieses Wissen wäre eine vernünftige Beratung nicht möglich. Je besser Sie sich als Kunde auf dieses Erstgespräch vorbereiten, umso effektiver und effizienter wird dieser Termin für Sie ablaufen. Folgende Checkliste liefert Ihnen Orientierung. Bringen Sie die Liste und darauf benannte Unterlagen zu unserem vereinbarten Termin mit. Das kostenfreie Erstgespräch dauert erfahrungsgemäß ca. 90 Minuten.

Zielplanung

Bei der Zielplanung innerhalb unseres Erstgespräches definieren Sie Ihre gewünschten Ziele. Hierbei gilt festzuhalten, dass Finanzplanung sehr viel mit der Planung einer Reise gemeinsam hat. Überlegen Sie sich das Ziel Ihrer Reise (z.B. 1.000 Euro monatliche Rente) und wann Sie dort ankommen möchten (zum 67. Lebensjahr).

Vielleicht habe Sie aber auch Zwischenstationen (z.B. den Erwerb einer Immobilie oder die Ausbildung Ihrer Kinder), die Sie auf Ihrer Reise erreichen möchten.

Bestandsaufnahme

Stehen Ihre finanziellen Ziele fest, so machen wir anschließend eine Bestandsaufnahme. Hierbei geht es um die Ermittlung Ihres IST-Status. Bereits vorhandene Sparverträge, Konten, Investmentfonds oder Versicherungen werden aufgenommen und in Bezug auf Ihre finanziellen Ziele abgeglichen. Dabei wird die Qualität der Produkte ebenso hinterfragt, wie die Kosten und die generelle Eignung für Ihr angestrebtes Vermögensziel. Ihr kompletter Vermögensstatus wird in Form eine Vermögensbilanz erfasst. Diese besteht aus der Gegenüberstellung Ihres Vermögens zu Ihren Verbindlichkeiten und einer Übersicht zu Ihren Versicherungen.

Finanzplanung

Das Ergebnis unserer Finanzplanung ist eine detaillierte Finanz- und Leistungsbilanz. Sie hilft Ihnen anschließend bei der Beantwortung folgender Fragen:

Wie gut sind Ihre Finanzen zum jetzigen Zeitpunkt auf das Erreichen Ihrer Ziele und Wünsche ausgerichtet?

Wo sind noch kurz- und langfristige Finanzierungs- und Vorsorgelücken?

Ist genügend Liquidität vorhanden?

In welchen Bereich besteht eine Unter- oder möglicherweise auch Überversicherung? Wir besprechen diese Fragen mit Ihnen und schlagen Ihnen Optimierungs- und Anpassungsmöglichkeiten vor, die im Anschluss gemeinsam umgesetzt werden können.

Umsetzung

In der Umsetzungsphase suchen wir die geeigneten Lösungen für Sie aus, um die von Ihnen anvisierten Ziele zu erreichen. Hierbei handeln wir unabhängig von Produktgebern im Sinne unserer Mandanten. Bei Detailfragen zu begleitenden Themen der Finanzplanung können wir auf ein Netzwerk von Experten zugreifen, die mit ihrem Fachwissen auch in Sonderfällen hervorragende Lösungen erarbeiten können.

Betreuung

Finanzplanung funktioniert nur solange optimal, wie seine Grundlagen gültig sind. Deshalb gehört für uns eine langfristige Betreuung mit regelmäßigen Treffen und einem regen Austausch zum guten Service. Auf diese Weise können Sie sicher sein, dass Sie auf Kurs in Richtung Ihrer Ziele und Wünsche bleiben – auch wenn sich im Privatleben auch mal etwas ändert.

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